LA REESTRUCTURACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO
El ciudadano como espectador de la profunda y larga crisis que estamos sufriendo, se pregunta el porqué ha pasado lo que ha pasado y, sobretodo , por qué todo ha fallado de golpe y, sospecha, con buen sentido, que el pagano de todo este fregado, es él.
No entiende como las cosas que tenía por más sólidas y serias como la Banca y las Cajas, de los cuales todo el mundo se sentía no solo seguro sino orgulloso, y de cuya solvencia se presumía , incluso nuestro Presidente del Gobierno , en los foros internacionales , al inicio de la crisis, poniéndolas como ejemplo a seguir, dada su situación de solvencia envidiable, como consecuencia de un férreo control y disciplina del Banco de España.,
Hoy el panorama no puede ser más tétrico, se parece al de una ciudad bombardeada, donde muchos edificios son ruinas , algunos permanecen en pié más o menos dañados, mientras otros están intactos y parecen boyantes.
La mitad de nuestro sistema financiero que representaban las Cajas de Ahorros prácticamente ha desaparecido En un corto espacio de tiempo algunas entidades permanecen después de fusionarse y encomendar su actividad bancaria a un Banco creado al efecto, y otras fueron intervenidas, saneadas y vendidas de saldo a Bancos. Veremos si al final del proceso queda alguna Caja en pié.
La otra mitad del sistema financiero , representado por los Bancos, sufrió un proceso de reducción en su número, mediante un sistema de fusiones por acuerdos entre Bancos , que respondían a las crecientes exigencias de solvencia , emanadas de los diferentes órganos Comunitarios,
! Pero no habíamos quedado en que nuestro sistema financiero era una virguería exportable a todo el mundo como garantía de solvencia !. Pues resulta que no, que rascabas un poco y hacía aguas por todas partes. Sacando tres o cuatro Bancos y dos o tres Cajas , el resto pura filfa; mercantilmente con importantes desequilibrios financieros y/o patrimoniales que abocaban irremediablemente a una quiebra y como eran tantos en esta situación y, en conjunto su peso tan decisivo que , si se descontrolaba, podría poner en peligro todo nuestro sistema financiero y por tanto a nuestra economía como país, esto obligó a intervenir,
Mientras que el proceso de fusiones entre Bancos discurre, de puertas para afuera, de forma discreta , la operación con las Cajas parece un hospital de campaña en medio de una sangrienta batalla a bayoneta calada, donde los únicos que salen victoriosos son los directivos que llevaron a las entidades a su situación liquidatoria, pero cobrando unas indemnizaciones, planes de pensiones y otras gabelas, por importes que no cabe más que calificarlos como inmorales e insultantes , así como inmerecidos, porque una vez desnudos del poder omnímodo del que abusaron en sus respectivas Cajas , quedó claro que no solo no eran unos técnicos de segunda o tercera categoría , sino generalmente de quinta o sexta, pero supieron amarrarse bien primero sus disparatados sueldos y primas, bonos ,etc. y después sus despidos y se lo llevaron crudo y sin responsabilidad alguna, eso sí, ante la estupefacción y el escándalo general y ellos silbando y de perfil.
Gran parte de la gravedad de la crísis de la banca y cajas de ahorro la tiene, no solo la cambiante política económica llevada a cavo por el gobierno anterior, primero: tarde , mal y arrastro, después: pusilánime, pacata y poco creíble, pero siempre descontrolada y cara, sino también por la actuación de las Entidades reguladoras y de control ; Banco de España y CNMV.
Las Cajas de Ahorro y Montes de Piedad eran unos entes generalmente fundadas primero por la por la Iglesia Católica o fundaciones dependientes y después por Entidades Locales municipales y provinciales. .En ambos casos la territorialidad es siempre una característica esencial, así como la ausencia o por lo menos la escasa importancia del lucro en el desarrollo de su actividad, dedicando sus ganancias a reservas y a sostener unas Obras Sociales importantes e insustituibles, dirigidas a cubrir huecos de la acción de las administraciones como son la infancia, ancianos, formación, becas de estudio e investigación, etc., Coherentemente la pertenencia a los Consejos no estaba remunerada, por previsión estatutaria fundacional y posteriormente por diversas normas administrativas, de distinto rango. El desarrollo de la economía española fué propiciando que Cajas que no funcionaban fuesen absorbidas por las que si funcionaban, fuesen o no de patrones fundacionales idénticos, pero siempre guardando su sentido territorial y su mercado tradicional: jubilados, agricultores, ganaderos , nóminas de trabajadores y funcionarios, pequeñas y medianas empresas,cooperativas, financiación al consumidor y a la compra-venta de viviendas para sus clientes, tesorería de asociaciones y entidades, etc , todo esto de forma capilar en sus respectivos territorios, Prácticamente no hay un solo pueblo en España que no disponga, él y su entorno, de los servicios financieros que le presta una oficina de una Caja . Pero además de la característica territorial, perdieron la dependencia de alguien , no eran de nadie, un” res nullius”,un bien mostrenco. ! Que peligro !
La pérdida de la dependencia de sus Patrones fundacionales, lo que imprimía un cierto carácter a los Consejos de las Cajas, hizo que, en realidad ,al no ser, en su mayor parte, patrimonialmente de nadie, los equipos ejecutivos mangonearon lo que quisieron en su respectiva entidad , muy preocupados, eso si , de sus disparatadas remuneraciones fijas y variables, monetarias y en especie, bonus, y toda clase de gabelas , sin olvidarse de planes de pensiones, indemnizaciones, pluses etc para caso de jubilación o cese por cualquier motivo, Tampoco se olvidaban de nombrar , directa o indirectamente , a algunos miembros clave del Consejo. La voracidad insaciable y acaparadora de Partidos Políticos y Sindicatos hizo el resto y por medio de lo que creían un invento: la representación orgánica, que resulta que era lo que caracterizaba al pasado régimen dictatorial fascista que se autodenominaba “democracia”, eso si añadiéndole el descalificativo de “ orgánica” , y organicamente ( por que les salia de los órganos), llenaron los Consejos de cargos políticos, correligionarios y paniaguados de distinto pelaje , sin tener en cuenta su capacidad para dirigir y controlar una entidad financiera, ni por su preparación académica ni por su experiencia, lo único que se les exigía era el apoyo a iniciativas de Ayuntamientos , Diputaciones, Comunidades Autónomas , Gobierno Central, Partidos, Sindicatos, etc, aunque fueran tan peregrinas como aeropuertos peatonales, créditos a simpatizantes y a miembros del propio Consejo, patrocinio de equipos deportivos , condonar créditos a partidos, fundaciones, asociaciones,etc. ¿ Los intereses de los clientes, del comercio e industria y de las necesidades económicas y sociales de la zona de influencia …? , ! Jo, que lata !, ! Que les den ! , y lo de ¿ El interés mas desinteresado ?, eso es de otros tiempos.
Como su clientela tradicional les sigue siendo fiel a pesar de todo, ¿ Por qué vamos a limitarnos a nuestro territorio ? , ¿ Por qué no hacemos como algún Banco y tenemos nuestra Corporación Industrial ?, ¿ Por qué no lanzamos y/o comercializamos productos sofisticados , aunque sean de alto riesgo , con el extraordinario campo de ahorro de nuestros clientes, que si bien es cierto que no tienen el perfil adecuado, es lo mismo , pican igual ? ¿ Por qué no nos metemos a financiar a promotores inmobiliarios o incluso montar nuestra propia promotora ? , ¿ Por qué no hacemos todo lo que hace un Banco, si legalmente podemos ? ¡ Todo eso sin ningún tipo de control y sin dueño, ni accionistas a los que anualmente es preciso rendir cuentas y resultados ! . Y a todo trapo , alegremente, se metieron en la crísis , y cuando quisieron arriar el velamen , gran parte estaban ya desarboladas, con vias de agua por todo el casco y escoradas unas a babor (costado izquierdo) y otras a estribor (costado derecho ) , pero en inminente peligro de hundimiento,casi todas.
Desde siempre la actuación del Banco de España ha estado condicionada por la pretensión de los partidos y los sindicatos de copar los Consejos de las Cajas y por la presión de la gran banca por una desaparición de las mismas, razonando que, al ser unas entidades sin ánimo de lucro, tenían un tratamiento fiscal más favorable, y que además no tenían que repartir beneficios, lo que situaban a la Cajas en ventaja competitiva, proponiendo su conversión en Bancos, sin olvidar que las Cajas representaban , en números redondos , la mitad del negocio y en algunas facetas prácticamente en exclusiva.
A la pretensión de los partidos y los sindicatos el B.E. fue cediendo paulativamente, utilizando la representación orgánica, hasta llegar a la situación escandalosa de hace meses, en que la politización de los Consejos de las Cajas era tal, que los hacia inoperantes y no eran capaces de tomar las riendas en una situación tan crítica a la que se llega en 2011 . Quedan catatónicos cuando ,de repente, se enteran de la situación a la que los habían llevado los genios financieros de sus equipos directivos. La ineficacia de los Consejos de Las Cajas es tan grande que queda reflejada en un ejemplo : Un importante cargo político, Consejero de una Caja, le comentó a un amigo mio , que estaba consternado ante la noticia dada por un periódico de que dicha Entidad había vendido gran parte de su patrimonio inmobiliario, incluso su sede social, hacía un año,y él no se había enterado, a pesar de haber estado presente en la reunión del Consejo en la cual se había adoptado dicho acuerdo. ¡ Patético ! Pero real como la vida misma.
La politización de los Consejos de las Cajas modificó su papel de dirección, control e iniciativa, de la función como intermediario financiero , generalmente anulándola y permitiendo a los ejecutivos hacer de grandes gurús, sin tener en cuenta los intereses de la entidad , ni de los intereses de la economía de su zona de influencia, ni la de sus clientes .Así se levantan edificios desscomunales y costosísimos para sedes sociales o de sus obras sociales, se hace un enorme despliegue territorial de oficinas totalmente absurdo , tanto a nivel nacional como internacional, se hacen importantes inversiones en empresas y Corporaciones industriales o promotoras inmobiliarias,y comienzan, sin pudor alguno, a comercializar productos financieros de alto riesgo, que ,como veremos, termina en una gran estafa a sus propios clientes. Los gurús también ejecutan con una eficacia digna de encomio las ocurrencias de los Consejeros en inversiones pintorescas y/o colosales, colocar a sus familiares,amigos correligionarios ,etc., así como atender a las “ indicaciones” de los gobiernos autonómicos.
Pero donde se aprecia más el efecto de la politización de los Consejos de las Cajas es en el abandono de su espíritu de frugalidad rayana casi en la tacañería que inspiraba a los Consejos en el control de los gastos, especialmente de los del propio Consejo , por ejemplo recuérdese la gratuidad de los cargos de consejero por mandato estatutario fundacional.. Enseguida se fueron cambiando los estatutos, se adquirieron coches de alta gama , además de la importante flota que estaba a disposición de los ejecutivos, se autoconcedieron préstamos en magníficas condiciones, etc. ¿ Que me dicen de un Consejo de una Caja , no precisamente de las grandes, que se celebra en un hotel de un país del Extremo Oriente , que tiene fama de ser el más caro del mundo mundial ? ¡ Que guay !
Los efectos de esta gestión tan absurda y despilfarradora los paga directamente el cliente: menos créditos y más caros, comisiones todas, intereses más bajos a las imposiciones,...o peor es la pérdida del respeto y cuidado con que tradicionalmente se trataba al cliente , que en realidad era el dueño mutualista de La Caja Un ejemplo: Las Cajas en estos últimos 10 años comienzan a tener problemas de liquidez que se agudizan en estos 3 últimos, añadiéndose problemas de solvencia.
Como no pueden acudir al mercado bursátil ,al no ser sociedades mercantiles y por tanto no tienen un capital representado en acciones que puedan cotizar , se les permite emitir Participaciones Preferentes, como a toda la Banca y a algunas empresas , que son como acciones sin derechos políticos, por tanto no son exigibles, son una especie de deuda perpetua cuyos rendimientos dependen de los beneficios y su valor es variable según el que alcancen en el mercado secundario ,pudiendo llegar a tener un valor 0 en caso de quiebra..Es un producto de alto , en estos momentos de altísimo riesgo y complejo, no apto, según la normativa comunitaria MiFID, traspuesta a la legislación española , para gran parte de los clientes minorista como son los impositores de ahorro de las Cajas .. Como las necesidades de liquidez de las Cajas son crecientes y precisan cumplir con ratios de solvencia, cada vez más exigentes, emiten las Participaciones Preferentes,Cuotas Participativas, Obligaciones Subordinadas a largo plazo y otra serie de productos “sofisticados”y como el mercado institucional y profesional no lo absorbe en la cantidad y/o en la velocidad que precisan , sin pudor alguno, utilizan su potente red de clientes formada por pequeños ahorradores , jubilados amas de casa etc, y les colocan estos productos a cientos de miles de clientes. Todo va bien hasta que deja de funcionar el mercado secundario y los ahorradores no pueden disponer de sus dineros, y es que no se les había explicado que las Participaciones eran deuda perpetua y que las Obligaciones eran, por ejemplo, a 10 años, Conozco a varios pensionistas de más de 90 años que se encontraron con el 100% de sus ahorros en esta situación y no pueden hacer frente a sus gastos corrientes. Si no se solventa esta situación nos podemos encontrar con el mayor escándalo financiero de nuestra historia , tanto en cantidad de afectados , como de importe de ahorro afectado.
El Banco de España fue conocedor en todo momento de lo que pasaba en el mundo de las Cajas, y consintió todo, incluso permitió mantener la valoraciones del suelo y viviendas que las entidades adquirían e ejecuciones o en dación de pago al precio de adquisición en vez del precio de mercado,que al ser bajista hacía que los balances lucieran valores inflados y por otra parte no reconocer pérdidas ,todo ello en contra de sus propias normas y de las mercantiles de aplicación a toda empresa. Esa bola acumulada hay que desinflarla y el que no hay provisionado suficientemente tendrá que reconocer pérdidas inexorablemente. No es suficiente que el Sr, Gobernador haya anunciado en sus intervenciones parlamentarias, la burbuja inmobiliaria, la crisis , la necesidad de hacer una profunda reforma del mercado de trabajo , etc, si cuando decia estas cosas, el propio Gobierno publicamente lo ponía a caldo, y claro tampoco lo defendía cuando algún mamarracho lo insultaba gravemente en esas ocasiones . Gran parte del poder del Sr, Gobernador es moral y al no ser respetado ni por el Gobierno , cuando en plena crisis es preciso reestructurar las Cajas , se pliega al Gobierno y las entrega a la gran Banca a 1€ y si es preciso con una subvención , que por eso han ayudado los grandes Bancos a financiar los enormes deficits de las Administraciones Públicas.
En estos momentos estamos en plena encarnizada batalla y no se sabe cual será el resultado final. Lo que si se sabe quienes son los ganadores: los ejecutivos de las Cajas escandalosamente indemnizados y la gran Banca; y los perdedores: los ciudadanos en general , los clientes de las Cajas, los jubilados, los pequeños ahorradores estafados,las amas de casa,....¿ que pasará con la zonas rurales y pequeños pueblos y sus entornos agrícolas ? ¿ Quién les facilitará los servicios financieros que precisan para sobrevivir? La Banco no, eso no es rentable.
Esto es a grandes rasgos lo que está pasando con la reestructuración de las Cajas, naturalmente que es una visión muy subjetiva y admito que existen muchas y muy dignas excepciones, pero como dice un querido amigo mio italiano “ se non é vero, é ben trovato”
Rosendo Figueroa
Hoy el panorama no puede ser más tétrico, se parece al de una ciudad bombardeada, donde muchos edificios son ruinas , algunos permanecen en pié más o menos dañados, mientras otros están intactos y parecen boyantes.
La mitad de nuestro sistema financiero que representaban las Cajas de Ahorros prácticamente ha desaparecido En un corto espacio de tiempo algunas entidades permanecen después de fusionarse y encomendar su actividad bancaria a un Banco creado al efecto, y otras fueron intervenidas, saneadas y vendidas de saldo a Bancos. Veremos si al final del proceso queda alguna Caja en pié.
La otra mitad del sistema financiero , representado por los Bancos, sufrió un proceso de reducción en su número, mediante un sistema de fusiones por acuerdos entre Bancos , que respondían a las crecientes exigencias de solvencia , emanadas de los diferentes órganos Comunitarios,
! Pero no habíamos quedado en que nuestro sistema financiero era una virguería exportable a todo el mundo como garantía de solvencia !. Pues resulta que no, que rascabas un poco y hacía aguas por todas partes. Sacando tres o cuatro Bancos y dos o tres Cajas , el resto pura filfa; mercantilmente con importantes desequilibrios financieros y/o patrimoniales que abocaban irremediablemente a una quiebra y como eran tantos en esta situación y, en conjunto su peso tan decisivo que , si se descontrolaba, podría poner en peligro todo nuestro sistema financiero y por tanto a nuestra economía como país, esto obligó a intervenir,
Mientras que el proceso de fusiones entre Bancos discurre, de puertas para afuera, de forma discreta , la operación con las Cajas parece un hospital de campaña en medio de una sangrienta batalla a bayoneta calada, donde los únicos que salen victoriosos son los directivos que llevaron a las entidades a su situación liquidatoria, pero cobrando unas indemnizaciones, planes de pensiones y otras gabelas, por importes que no cabe más que calificarlos como inmorales e insultantes , así como inmerecidos, porque una vez desnudos del poder omnímodo del que abusaron en sus respectivas Cajas , quedó claro que no solo no eran unos técnicos de segunda o tercera categoría , sino generalmente de quinta o sexta, pero supieron amarrarse bien primero sus disparatados sueldos y primas, bonos ,etc. y después sus despidos y se lo llevaron crudo y sin responsabilidad alguna, eso sí, ante la estupefacción y el escándalo general y ellos silbando y de perfil.
Gran parte de la gravedad de la crísis de la banca y cajas de ahorro la tiene, no solo la cambiante política económica llevada a cavo por el gobierno anterior, primero: tarde , mal y arrastro, después: pusilánime, pacata y poco creíble, pero siempre descontrolada y cara, sino también por la actuación de las Entidades reguladoras y de control ; Banco de España y CNMV.
Las Cajas de Ahorro y Montes de Piedad eran unos entes generalmente fundadas primero por la por la Iglesia Católica o fundaciones dependientes y después por Entidades Locales municipales y provinciales. .En ambos casos la territorialidad es siempre una característica esencial, así como la ausencia o por lo menos la escasa importancia del lucro en el desarrollo de su actividad, dedicando sus ganancias a reservas y a sostener unas Obras Sociales importantes e insustituibles, dirigidas a cubrir huecos de la acción de las administraciones como son la infancia, ancianos, formación, becas de estudio e investigación, etc., Coherentemente la pertenencia a los Consejos no estaba remunerada, por previsión estatutaria fundacional y posteriormente por diversas normas administrativas, de distinto rango. El desarrollo de la economía española fué propiciando que Cajas que no funcionaban fuesen absorbidas por las que si funcionaban, fuesen o no de patrones fundacionales idénticos, pero siempre guardando su sentido territorial y su mercado tradicional: jubilados, agricultores, ganaderos , nóminas de trabajadores y funcionarios, pequeñas y medianas empresas,cooperativas, financiación al consumidor y a la compra-venta de viviendas para sus clientes, tesorería de asociaciones y entidades, etc , todo esto de forma capilar en sus respectivos territorios, Prácticamente no hay un solo pueblo en España que no disponga, él y su entorno, de los servicios financieros que le presta una oficina de una Caja . Pero además de la característica territorial, perdieron la dependencia de alguien , no eran de nadie, un” res nullius”,un bien mostrenco. ! Que peligro !
La pérdida de la dependencia de sus Patrones fundacionales, lo que imprimía un cierto carácter a los Consejos de las Cajas, hizo que, en realidad ,al no ser, en su mayor parte, patrimonialmente de nadie, los equipos ejecutivos mangonearon lo que quisieron en su respectiva entidad , muy preocupados, eso si , de sus disparatadas remuneraciones fijas y variables, monetarias y en especie, bonus, y toda clase de gabelas , sin olvidarse de planes de pensiones, indemnizaciones, pluses etc para caso de jubilación o cese por cualquier motivo, Tampoco se olvidaban de nombrar , directa o indirectamente , a algunos miembros clave del Consejo. La voracidad insaciable y acaparadora de Partidos Políticos y Sindicatos hizo el resto y por medio de lo que creían un invento: la representación orgánica, que resulta que era lo que caracterizaba al pasado régimen dictatorial fascista que se autodenominaba “democracia”, eso si añadiéndole el descalificativo de “ orgánica” , y organicamente ( por que les salia de los órganos), llenaron los Consejos de cargos políticos, correligionarios y paniaguados de distinto pelaje , sin tener en cuenta su capacidad para dirigir y controlar una entidad financiera, ni por su preparación académica ni por su experiencia, lo único que se les exigía era el apoyo a iniciativas de Ayuntamientos , Diputaciones, Comunidades Autónomas , Gobierno Central, Partidos, Sindicatos, etc, aunque fueran tan peregrinas como aeropuertos peatonales, créditos a simpatizantes y a miembros del propio Consejo, patrocinio de equipos deportivos , condonar créditos a partidos, fundaciones, asociaciones,etc. ¿ Los intereses de los clientes, del comercio e industria y de las necesidades económicas y sociales de la zona de influencia …? , ! Jo, que lata !, ! Que les den ! , y lo de ¿ El interés mas desinteresado ?, eso es de otros tiempos.
Como su clientela tradicional les sigue siendo fiel a pesar de todo, ¿ Por qué vamos a limitarnos a nuestro territorio ? , ¿ Por qué no hacemos como algún Banco y tenemos nuestra Corporación Industrial ?, ¿ Por qué no lanzamos y/o comercializamos productos sofisticados , aunque sean de alto riesgo , con el extraordinario campo de ahorro de nuestros clientes, que si bien es cierto que no tienen el perfil adecuado, es lo mismo , pican igual ? ¿ Por qué no nos metemos a financiar a promotores inmobiliarios o incluso montar nuestra propia promotora ? , ¿ Por qué no hacemos todo lo que hace un Banco, si legalmente podemos ? ¡ Todo eso sin ningún tipo de control y sin dueño, ni accionistas a los que anualmente es preciso rendir cuentas y resultados ! . Y a todo trapo , alegremente, se metieron en la crísis , y cuando quisieron arriar el velamen , gran parte estaban ya desarboladas, con vias de agua por todo el casco y escoradas unas a babor (costado izquierdo) y otras a estribor (costado derecho ) , pero en inminente peligro de hundimiento,casi todas.
Desde siempre la actuación del Banco de España ha estado condicionada por la pretensión de los partidos y los sindicatos de copar los Consejos de las Cajas y por la presión de la gran banca por una desaparición de las mismas, razonando que, al ser unas entidades sin ánimo de lucro, tenían un tratamiento fiscal más favorable, y que además no tenían que repartir beneficios, lo que situaban a la Cajas en ventaja competitiva, proponiendo su conversión en Bancos, sin olvidar que las Cajas representaban , en números redondos , la mitad del negocio y en algunas facetas prácticamente en exclusiva.
A la pretensión de los partidos y los sindicatos el B.E. fue cediendo paulativamente, utilizando la representación orgánica, hasta llegar a la situación escandalosa de hace meses, en que la politización de los Consejos de las Cajas era tal, que los hacia inoperantes y no eran capaces de tomar las riendas en una situación tan crítica a la que se llega en 2011 . Quedan catatónicos cuando ,de repente, se enteran de la situación a la que los habían llevado los genios financieros de sus equipos directivos. La ineficacia de los Consejos de Las Cajas es tan grande que queda reflejada en un ejemplo : Un importante cargo político, Consejero de una Caja, le comentó a un amigo mio , que estaba consternado ante la noticia dada por un periódico de que dicha Entidad había vendido gran parte de su patrimonio inmobiliario, incluso su sede social, hacía un año,y él no se había enterado, a pesar de haber estado presente en la reunión del Consejo en la cual se había adoptado dicho acuerdo. ¡ Patético ! Pero real como la vida misma.
La politización de los Consejos de las Cajas modificó su papel de dirección, control e iniciativa, de la función como intermediario financiero , generalmente anulándola y permitiendo a los ejecutivos hacer de grandes gurús, sin tener en cuenta los intereses de la entidad , ni de los intereses de la economía de su zona de influencia, ni la de sus clientes .Así se levantan edificios desscomunales y costosísimos para sedes sociales o de sus obras sociales, se hace un enorme despliegue territorial de oficinas totalmente absurdo , tanto a nivel nacional como internacional, se hacen importantes inversiones en empresas y Corporaciones industriales o promotoras inmobiliarias,y comienzan, sin pudor alguno, a comercializar productos financieros de alto riesgo, que ,como veremos, termina en una gran estafa a sus propios clientes. Los gurús también ejecutan con una eficacia digna de encomio las ocurrencias de los Consejeros en inversiones pintorescas y/o colosales, colocar a sus familiares,amigos correligionarios ,etc., así como atender a las “ indicaciones” de los gobiernos autonómicos.
Pero donde se aprecia más el efecto de la politización de los Consejos de las Cajas es en el abandono de su espíritu de frugalidad rayana casi en la tacañería que inspiraba a los Consejos en el control de los gastos, especialmente de los del propio Consejo , por ejemplo recuérdese la gratuidad de los cargos de consejero por mandato estatutario fundacional.. Enseguida se fueron cambiando los estatutos, se adquirieron coches de alta gama , además de la importante flota que estaba a disposición de los ejecutivos, se autoconcedieron préstamos en magníficas condiciones, etc. ¿ Que me dicen de un Consejo de una Caja , no precisamente de las grandes, que se celebra en un hotel de un país del Extremo Oriente , que tiene fama de ser el más caro del mundo mundial ? ¡ Que guay !
Los efectos de esta gestión tan absurda y despilfarradora los paga directamente el cliente: menos créditos y más caros, comisiones todas, intereses más bajos a las imposiciones,...o peor es la pérdida del respeto y cuidado con que tradicionalmente se trataba al cliente , que en realidad era el dueño mutualista de La Caja Un ejemplo: Las Cajas en estos últimos 10 años comienzan a tener problemas de liquidez que se agudizan en estos 3 últimos, añadiéndose problemas de solvencia.
Como no pueden acudir al mercado bursátil ,al no ser sociedades mercantiles y por tanto no tienen un capital representado en acciones que puedan cotizar , se les permite emitir Participaciones Preferentes, como a toda la Banca y a algunas empresas , que son como acciones sin derechos políticos, por tanto no son exigibles, son una especie de deuda perpetua cuyos rendimientos dependen de los beneficios y su valor es variable según el que alcancen en el mercado secundario ,pudiendo llegar a tener un valor 0 en caso de quiebra..Es un producto de alto , en estos momentos de altísimo riesgo y complejo, no apto, según la normativa comunitaria MiFID, traspuesta a la legislación española , para gran parte de los clientes minorista como son los impositores de ahorro de las Cajas .. Como las necesidades de liquidez de las Cajas son crecientes y precisan cumplir con ratios de solvencia, cada vez más exigentes, emiten las Participaciones Preferentes,Cuotas Participativas, Obligaciones Subordinadas a largo plazo y otra serie de productos “sofisticados”y como el mercado institucional y profesional no lo absorbe en la cantidad y/o en la velocidad que precisan , sin pudor alguno, utilizan su potente red de clientes formada por pequeños ahorradores , jubilados amas de casa etc, y les colocan estos productos a cientos de miles de clientes. Todo va bien hasta que deja de funcionar el mercado secundario y los ahorradores no pueden disponer de sus dineros, y es que no se les había explicado que las Participaciones eran deuda perpetua y que las Obligaciones eran, por ejemplo, a 10 años, Conozco a varios pensionistas de más de 90 años que se encontraron con el 100% de sus ahorros en esta situación y no pueden hacer frente a sus gastos corrientes. Si no se solventa esta situación nos podemos encontrar con el mayor escándalo financiero de nuestra historia , tanto en cantidad de afectados , como de importe de ahorro afectado.
El Banco de España fue conocedor en todo momento de lo que pasaba en el mundo de las Cajas, y consintió todo, incluso permitió mantener la valoraciones del suelo y viviendas que las entidades adquirían e ejecuciones o en dación de pago al precio de adquisición en vez del precio de mercado,que al ser bajista hacía que los balances lucieran valores inflados y por otra parte no reconocer pérdidas ,todo ello en contra de sus propias normas y de las mercantiles de aplicación a toda empresa. Esa bola acumulada hay que desinflarla y el que no hay provisionado suficientemente tendrá que reconocer pérdidas inexorablemente. No es suficiente que el Sr, Gobernador haya anunciado en sus intervenciones parlamentarias, la burbuja inmobiliaria, la crisis , la necesidad de hacer una profunda reforma del mercado de trabajo , etc, si cuando decia estas cosas, el propio Gobierno publicamente lo ponía a caldo, y claro tampoco lo defendía cuando algún mamarracho lo insultaba gravemente en esas ocasiones . Gran parte del poder del Sr, Gobernador es moral y al no ser respetado ni por el Gobierno , cuando en plena crisis es preciso reestructurar las Cajas , se pliega al Gobierno y las entrega a la gran Banca a 1€ y si es preciso con una subvención , que por eso han ayudado los grandes Bancos a financiar los enormes deficits de las Administraciones Públicas.
En estos momentos estamos en plena encarnizada batalla y no se sabe cual será el resultado final. Lo que si se sabe quienes son los ganadores: los ejecutivos de las Cajas escandalosamente indemnizados y la gran Banca; y los perdedores: los ciudadanos en general , los clientes de las Cajas, los jubilados, los pequeños ahorradores estafados,las amas de casa,....¿ que pasará con la zonas rurales y pequeños pueblos y sus entornos agrícolas ? ¿ Quién les facilitará los servicios financieros que precisan para sobrevivir? La Banco no, eso no es rentable.
Esto es a grandes rasgos lo que está pasando con la reestructuración de las Cajas, naturalmente que es una visión muy subjetiva y admito que existen muchas y muy dignas excepciones, pero como dice un querido amigo mio italiano “ se non é vero, é ben trovato”
Rosendo Figueroa
